ทุนส่วนตัว คือเว็บไซต์และแอป (Android, แอปเปิ้ล ) ที่นำเสนอเครื่องมือการจัดการทางการเงินและบริการการจัดการความมั่งคั่ง แม้ว่าเราจะไม่เคยจ่ายเงินสำหรับคำแนะนำการลงทุนจากทุนส่วนบุคคล แต่เราได้ใช้เครื่องมือฟรีของพวกเขามาหลายปีแล้ว
คุณไม่จำเป็นต้อง เป็นแมวอ้วน เพื่อรับประโยชน์จากเครื่องมือฟรีของทุนส่วนบุคคล อันที่จริง การจัดการด้านการเงินส่วนบุคคลของคุณเป็นขั้นตอนแรกในการเดินทางสู่อิสรภาพทางการเงิน
คุณรู้อยู่แล้วว่า เราเป็นแฟนตัวยงของ You Need a Budget เพราะเป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมในการจัดทำงบประมาณเงินที่คุณมีอยู่แล้ว อย่างไรก็ตาม เมื่อพูดถึงการวางแผนสำหรับอนาคตระยะยาว เราใช้เงินทุนส่วนบุคคล
เครื่องมือที่คุณได้รับจากเงินทุนส่วนบุคคล
หลังจากที่คุณสร้างบัญชีทุนส่วนบุคคลฟรีและ เพิ่มบัญชีการเงินทั้งหมดของคุณแล้ว คุณจะเห็นแดชบอร์ดที่แสดงภาพรวมอย่างรวดเร็วของการเงินของคุณ
นอกจากนี้ คุณจะสามารถเข้าถึงพื้นที่การธนาคาร การลงทุน การวางแผน และการบริหารความมั่งคั่งของเว็บไซต์ได้
The Personal Capital Dashboard
แต่ละส่วนของแดชบอร์ดเงินทุนส่วนบุคคลประกอบด้วยภาพรวมโดยย่อและลิงก์เพื่อดูรายละเอียดเพิ่มเติม
มูลค่าสุทธิ
ทุนส่วนบุคคลจะติดตามมูลค่าสุทธิของคุณทั้งหมด บัญชี สินทรัพย์ และหนี้สิน เลือกลิงก์ มูลค่าสุทธิบนแดชบอร์ดเพื่อดูกราฟที่ละเอียดยิ่งขึ้น คุณสามารถระบุช่วงเวลาและรวมหรือยกเว้นบัญชีที่ต้องการได้
ใต้แผนภูมิ คุณจะเห็นรายการธุรกรรมที่รวมอยู่ในการคำนวณมูลค่าสุทธิ เจาะลึกโดยการเลือกหมวดหมู่ เช่น เงินสด การลงทุน เครดิต เงินกู้ หรือสินเชื่อที่อยู่อาศัย
การจัดทำงบประมาณ
เครื่องมือจัดทำงบประมาณของเงินทุนส่วนบุคคลไม่มีผลเมื่อเปรียบเทียบกับ YNAB . คุณสามารถดูว่าเงินของคุณไปอยู่ที่ใด แต่คุณไม่สามารถสร้างเป้าหมายได้ เราขอแนะนำให้ละเว้นพื้นที่นี้และยึดติดกับ YNAB สำหรับการจัดทำงบประมาณ
กระแสเงินสด
วิดเจ็ตกระแสเงินสดของแดชบอร์ดจะแสดงให้คุณเห็นว่าเงินเข้าและออกจากบัญชีของคุณไปมากเพียงใด บัญชีในช่วง 30 วันที่ผ่านมา
การเลือกลิงก์ กระแสเงินสดจะนำคุณไปยังกราฟที่มีรายละเอียดมากขึ้น มีค่าเริ่มต้นที่จะรวมข้อมูลจากบัญชีของคุณทั้งหมด ยกเว้น:
คุณทำได้ ยังเลือกรายได้หรือค่าใช้จ่ายเพื่อดูกราฟที่จัดตามประเภทและช่วงเวลา
อีกครั้ง YNAB เสนอรายงานที่คล้ายกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณมี ชุดเครื่องมือสำหรับส่วนขยายเบราว์เซอร์ YNAB หากคุณต้องการใช้เงินทุนส่วนบุคคลเพื่อติดตามข้อมูลนี้ คุณจะต้องจัดประเภทธุรกรรมของคุณเพื่อให้ปรากฏในหมวดหมู่ที่เหมาะสม
พอร์ตโฟลิโอบาลานซ์
แดชบอร์ดยอดพอร์ตโฟลิโอ วิดเจ็ตแสดงยอดคงเหลือในบัญชีการลงทุนของคุณในช่วง 90 วันที่ผ่านมา เพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้ด้านล่าง
Market Movers
วิดเจ็ตแดชบอร์ดนี้แสดงภาพรวมรายวันของการลงทุนของคุณ (เรียกว่า “ดัชนีคุณ”) เทียบกับ S&P 500, หุ้นสหรัฐ, หุ้นต่างประเทศ และตลาดตราสารหนี้สหรัฐ
การออมเพื่อการเกษียณอายุ
วิดเจ็ตการออมเพื่อการเกษียณอายุจะบอกคุณว่าคุณจะต้องประหยัดเงินในแต่ละเดือนเท่าไรในช่วงที่เหลือของปีปฏิทินเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณของคุณ .
ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการออมเพื่อการเกษียณอายุด้านล่าง
กองทุนฉุกเฉิน
ตามทุนส่วนบุคคล กองทุนฉุกเฉินของคุณคือจำนวนเงินทั้งหมด คุณมีอยู่ในบัญชีธนาคารของคุณ ซึ่งไม่มีประโยชน์เท่ากับการมีหมวดหมู่งบประมาณเฉพาะสำหรับกองทุนฉุกเฉินของคุณ เราขอแนะนำให้ใช้ YNAB ในการติดตามกองทุนฉุกเฉินของคุณอีกครั้ง
การชำระหนี้
วิดเจ็ตการชำระหนี้จะแสดงความคืบหน้าในการชำระคืนเงินกู้ของคุณในปีปัจจุบัน
เลือกลิงก์ การชำระหนี้เพื่อดูรายการธุรกรรมที่รวมอยู่ในกราฟ
เครื่องมือธนาคาร
การธนาคารเมนูมีลิงค์ไปยังกระแสเงินสด การจัดทำงบประมาณ ตั๋วเงิน และการเปิดบัญชี เราได้อธิบายกระแสเงินสดและการจัดทำงบประมาณไว้ข้างต้น หน้าใบเรียกเก็บเงินจะแสดงใบเรียกเก็บเงินที่กำลังจะมาจากบัญชีที่เชื่อมโยงของคุณ
เปิดบัญชีเปิดหน้าซึ่งคุณสามารถสมัครใช้ Personal Capital Cash ซึ่งเป็นโปรแกรมที่ตั้งใจจะให้อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าผลิตภัณฑ์การธนาคารแบบดั้งเดิม
เครื่องมือการลงทุน
เครื่องมือการลงทุนของเงินทุนส่วนบุคคลเป็นที่ที่มันส่องประกาย
Holdings
คล้ายกับส่วน Market Movers Holdingsจะแสดงการลงทุนของคุณเทียบกับดัชนีอื่นๆ เช่น S&P 500
ใต้แผนภูมิ Holding คุณจะพบรายการการถือครองของคุณที่มีป้ายกำกับและข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนหุ้นที่คุณเป็นเจ้าของ ราคาหุ้น การเปลี่ยนแปลงในหนึ่งวัน และมูลค่ารวม
ยอดคงเหลือ
อย่างที่คุณคาดหวัง ยอดคงเหลือจะแสดงยอดคงเหลือของบัญชีการลงทุนแต่ละบัญชีในช่วงเวลาที่คุณเลือก
ประสิทธิภาพ
ประสิทธิภาพจะแสดงให้คุณเห็นว่าแต่ละบัญชีของคุณมีประสิทธิภาพเป็นอย่างไรในสินทรัพย์แต่ละประเภท
ด้านล่างแผนภูมิคือ รายการบัญชีและข้อมูลของคุณเกี่ยวกับกระแสเงินสด รายได้ ค่าใช้จ่าย การเปลี่ยนแปลงเมื่อเวลาผ่านไป และยอดเงินคงเหลือของแต่ละบัญชี
การจัดสรร
การจัดสรรแสดงให้เห็นว่าคุณ การลงทุนจะได้รับการจัดสรรตามประเภทสินทรัพย์
คุณสามารถเจาะลึกลงไปในสินทรัพย์แต่ละประเภทเพื่อดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับประเภทของการลงทุนที่คุณมีในประเภทนั้น
มีประโยชน์อย่างยิ่งหากคุณลงทุนในกองทุนดัชนีและต้องการดูว่ากองทุนมีการลงทุนอย่างไร
ภาคส่วนสหรัฐฯ
ส่วนนี้แสดงกราฟแท่งที่ระบุภาคส่วนต่างๆ ของสหรัฐฯ ที่คุณลงทุน เช่น เทคโนโลยี อุตสาหกรรม และการดูแลสุขภาพ
หากคุณมีบัญชีการลงทุน 401K หรือบัญชีอื่นที่ไม่มีสัญลักษณ์หุ้น คุณสามารถระบุได้ด้วยตนเองว่าบัญชีนั้นลงทุนส่วนใด
เครื่องมือในการวางแผน
เครื่องมือการวางแผนของทุนส่วนบุคคลเป็นหนึ่งในคุณสมบัติที่ดีที่สุด โดยเฉพาะอย่างยิ่งเครื่องมือวางแผนการเกษียณอายุ
ผู้วางแผนการเกษียณอายุ
ขั้นแรก คุณต้องบอก ผู้วางแผนการเกษียณอายุเมื่อคุณต้องการเกษียณ จากนั้นเพิ่มกิจกรรมรายได้ที่คุณคาดหวัง (เช่น เงินบำนาญ ประกันสังคม หรือการขายทรัพย์สิน) และเป้าหมายการใช้จ่ายของคุณในช่วงเกษียณ โดยจะใช้การจำลองแบบมอนติคาร์โลเพื่อคาดการณ์โอกาสในการประสบความสำเร็จ
คุณสามารถสร้างสถานการณ์จำลองได้หลายสถานการณ์โดยใช้สมมติฐานที่แตกต่างกัน จะทำอย่างไรถ้าคุณต้องการเกษียณอายุก่อนกำหนด? การทำงานนอกเวลาสักสองสามปีจะส่งผลต่อการเกษียณอายุของคุณอย่างไร? เครื่องมือนี้จะช่วยให้คุณจินตนาการถึงอนาคตที่หลากหลาย
เครื่องมือวางแผนการออม
เครื่องมือวางแผนการออมจะบอกคุณว่าคุณกำลังอยู่ในแนวทางที่จะบรรลุเป้าหมายการออม . โดยแบ่งเงินออมของคุณออกเป็นหมวดหมู่ที่ต้องเสียภาษี ภาษีรอการตัดบัญชี และปลอดภาษี
นอกจากนี้ คุณจะเห็นรายการบัญชีการลงทุนทั้งหมดของคุณและแต่ละประเภทบัญชี จำนวนเงินที่บันทึกไว้ในปีที่แล้ว จำนวนเงินที่บันทึกไว้ในปีนี้ และยอดคงเหลือของบัญชี
ตัววิเคราะห์ค่าธรรมเนียมการเกษียณอายุ
ตัววิเคราะห์ค่าธรรมเนียมการเกษียณอายุจะแสดงข้อมูลเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับ การลงทุนของคุณในขอบเขตที่ทุนส่วนบุคคลสามารถเข้าถึงข้อมูลนั้นได้ อย่างน้อยที่สุด ก็เป็นวิธีที่ง่ายในการดูอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสำหรับแต่ละกองทุนของคุณ
การตรวจสอบการลงทุนและการจัดการความมั่งคั่ง
สุดท้ายคือการตรวจสอบการลงทุนและการจัดการความมั่งคั่งส่วนต่างๆ เป็นเพียงการโฆษณาสำหรับบริการที่ปรึกษาทางการเงินของ Personal Capital คุณสามารถกำหนดเวลาการโทร "ฟรี" กับที่ปรึกษาได้ แต่โปรดระวัง เมื่อพวกเขาระบุว่าคุณเป็นลูกค้าที่ชำระเงินได้ ทุนส่วนบุคคลจะไล่ตามคุณอย่างไม่ลดละ สำหรับผู้ใช้ส่วนใหญ่ ควรใช้เครื่องมือฟรีและจัดการเงินของคุณเองดีกว่า